Steuern sparen

Am meisten sparen Sie, wenn Sie mehrere Bereiche miteinander kombinieren. Dazu gehören Einzahlungen in die Säule 3a, Einkäufe in die Pensionskasse, durchdachte Finanzierung und Unterhalt von Ihrem Wohneigentum und eine frühzeitige Nachlassplanung. Entscheidend ist, dass diese Themen aufeinander abgestimmt sind.

Viele steuerliche Vorteile entstehen über mehrere Jahre. Wer früh plant, kann Einzahlungen, Bezüge, Renovationen oder Vermögensübertragungen gezielt steuern. So vermeiden Sie hohe Steuerbelastungen in einzelnen Jahren und nutzen die Progression zu Ihrem Vorteil.

Einzahlungen in die Säule 3a und Einkäufe in die Pensionskasse können Sie vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das reduziert Ihre Steuerbelastung direkt. Gleichzeitig bauen Sie Vermögen für Ihre Pension auf. Wichtig ist jedoch die richtige Planung:

• Reihenfolge beachten: Es ist empfehlenswert, zuerst den jeweiligen Maximalbetrag in Ihre Säule 3a einzuzahlen. Danach kann ein Einkauf in die Pensionskasse sinnvoll sein. Besprechen Sie dies vorher am besten mit einer Vorsorgeexpertin oder einem Vorsorgeexperten in einem kostenlosen Erstgespräch.
• Nachträglich in Ihre Säule 3a einzahlen: Seit kurzem sind nachträgliche Einkäufe in Ihre dritte Säule möglich - und zwar für alle Beitragslücken, die ab 2025 entstehen. Diese nachträglichen Einzahlungen lassen sich von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.
• Zeitpunkt entscheidend: Besonders kurz vor der Pensionierung können grössere Pensionskasseneinkäufe steuerlich attraktiv sein.
• Gestaffelte Auszahlung nutzen: Mit mehreren 3a-Konten können Sie Ihr Vorsorgegeld über mehrere Jahre gestaffelt beziehen. So reduzieren Sie die Steuerprogression bei der Auszahlung und sparen beim Bezug Ihrer Vorsorge Geld.
• Gesamtsituation berücksichtigen: Einkommen, Vermögen, Wohneigentum und geplanter Pensionierungszeitpunkt beeinflussen, welche Lösung für Sie optimal ist. So wird aus einer einfachen Einzahlung eine durchdachte Strategie, mit der Sie heute und später Steuern sparen. Wir beraten Sie gerne dazu. 

Beim Wohneigentum gibt es mehrere Hebel: Sie können Hypothekarzinsen und werterhaltende Unterhaltskosten abziehen. Auch Renovationen, insbesondere energetische Massnahmen, wirken steuerlich. Zusätzlich können Sie mit der indirekten Amortisation über die Säule 3a doppelt profitieren. Wichtig ist zudem der richtige Zeitpunkt von Sanierungen – besonders vor der kommenden Abschaffung des Eigenmietwerts 2029.

In Basel sind Ehepartnerinnen und Ehepartner sowie direkte Nachkommen von der Erbschafts- und Schenkungssteuer befreit. Bei anderen Personen können Steuern anfallen. Durch frühzeitige Planung können Sie Vermögen schrittweise übertragen, Nacherben festlegen oder gezielt begünstigen. So reduzieren Sie in bestimmten Fällen die Steuerbelastung und schaffen gleichzeitig Klarheit für Ihre Familie. Eine Beratung durch unsere Expertinnen und Experten bringt Sie weiter.

Nehmen Sie Kontakt mit uns auf – online oder telefonisch. In einem kostenlosen Erstgespräch analysieren wir Ihre Ausgangslage und zeigen Ihnen, welche Schritte zum Steuern sparen aktuell sinnvoll sind.