Vorsorge und Finanzplanung sind in jedem Alter wichtig. Im dritten Lebensabschnitt greifen Altersleistungen und Vermögen jedoch neu ineinander. Eine frühzeitige Beratung rund um Vorsorge und Pensionierung schafft Handlungsspielraum und erhält Ihre Flexibilität.
Das bieten wir Ihnen
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Unsere ganzheitliche Finanzplanung schafft für Sie eine klare und verständliche Grundlage für Ihre Entscheidungen – auch in einem komplexen Umfeld aus Familie und unternehmerischer Tätigkeit.
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Zugang zu unseren erfahrenen Finanzplanerinnen und -planern sowie internen Vorsorgeexpertinnen und -experten
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Individuelle 360°-Betreuung durch Ihre Private Banking Beraterin oder Ihren Private Banking Berater in Basel und Riehen.
Individuelle Lösungen für Ihre Zukunft
Ein strukturierter Plan schafft Klarheit und Sicherheit für die kommenden Jahre. Wir betrachten Ihre Vermögens-, Einkommens-, Vorsorge- und Steuersituation ganzheitlich und entwickeln Lösungen, die zu Ihrer Lebensplanung passen. Ganz gleich, in welcher Lebensphase Sie aktuell sind und welcher Pensionierungszeitpunkt Ihren Wünschen entspricht.
Finden Sie mit uns den richtigen Zeitpunkt für Ihre Pensionierung
Vier unterschiedliche Optionen stehen zur Wahl:
- Mit einer Frühpensionierung neue Möglichkeiten eröffnen: Sie möchten früher aufhören zu arbeiten und damit mehr Zeit für sich, die Familie oder neue Projekte gewinnen. Je nach Pensionskasse ist dies ab 58 möglich.
- Klassisch in die ordentliche Pensionierung: Sie gehen gemäss Gesetzgebung mit Erreichen des ordentlichen Alters in Pension. Aktuell liegt dieses bei Frauen und Männern bei 65 Jahren (mit Ausnahme von Frauen mit Jahrgängen 1962/1963 im Rahmen der schrittweisen Angleichung).
- Der sanfte Übergang mittels Teilpensionierung: Sie reduzieren Ihr Pensum schrittweise und beziehen gleichzeitig erste Vorsorgeleistungen. Je nach Pensionskasse ist dies ab 58 möglich.
- Länger aktiv mit aufgeschobener Pensionierung: Sie wollen über das ordentliche Rentenalter hin aktiv bleiben und eröffnen sich damit neue Möglichkeiten für Ihre Vorsorge und Ihre finanzielle Sicherheit im Alter.
Wichtig ist: Der effektive Pensionierungszeitpunkt beeinflusst Ihre Rentenhöhe, Ihre Steuern und Ihre Vermögensplanung. Eine frühzeitige Planung – idealerweise ab 50 – lohnt sich besonders. Damit aus Ihrer Vorstellung ein konkreter Plan wird, brauchen Sie Klarheit über Ihre individuelle Vorsorgesituation und Ihre Möglichkeiten.
Ein guter Informationsstand und das Gefühl, finanziell vorbereitet zu sein, gehen Hand in Hand, was die Bedeutung einer frühzeitigen und zugänglichen Finanzberatung unterstreicht.
Rente oder Kapital: Entscheiden, aber wie?
Familiäre Situation
Ihre familiäre Situation, etwa ob Sie verheiratet sind, im Konkubinat leben oder Kinder haben. Ganz entscheidend ist auch der Altersunterschied zwischen Ihnen und Ihrem Partner bzw. Partnerin.
Gesundheit und Lebenserwartung
Auch Gesundheit und Lebenserwartung – sowohl Ihre eigene als auch jene Ihrer Angehörigen – können die Wahl beeinflussen.
Persönliche Ziele
Ebenso zählen persönliche Ziele nach der Pensionierung. Etwa geplante grössere Anschaffungen, Schenkungen, Erbschaften und mehr.
Finanzielle Situation
Auch Ihre Einkommens- und Vermögenssituation, mögliche steuerliche Folgen sowie Erwartungen zur Entwicklung von Finanzmärkten und Inflation sind wichtig.
Individuelles Bedürfnis nach Absicherung
Mit der garantierten lebenslangen Rente sind Fixkosten jeden Monat ganz oder teilweise gedeckt.
Wunsch nach Flexibilität & Entscheidungsfreiheit
Mit dem einmaligen Kapitalbezug geniessen Sie eine grössere Freiheit und Flexibilität, tragen aber auch die Risiken.
Unser ganzheitliches Denken begleitet Sie
Regional verankert und mit unseren hauseigenen Finanzplanerinnen und -planern sind wir Ihre ideale Sparringpartnerin für Ihre individuelle Vorsorge- und Pensionierungsplanung. Denn welcher Zeitpunkt Ihrer Pensionierung, welcher Ablauf beim Bezug Ihrer Vorsorgeleistungen oder welche Form des Bezugs (Renten- oder Kapitalbezug) für Sie die richtige Lösung ist, ist Teil unserer ganzheitlichen Planung. Ihre persönliche Beraterin bzw. Ihr persönlicher Berater der BKB nimmt sich Zeit für Sie und Ihre Fragen und stellt sicher, dass Sie eine klare Basis für Ihre Entscheidungen erhalten.
Interessiert an einem Beratungsgespräch?
Kontaktieren Sie mich und mein Team unter: stephan.preiswerk@bkb.ch
Stephan Preiswerk, Leiter Private Banking
