Früher aufhören zu arbeiten und mehr Zeit für sich, die Familie und neue Projekte gewinnen? Eine Frühpensionierung ist möglich – wenn die finanzielle Basis stimmt. Entscheidend sind die frühzeitige Planung und ein cleveres Zusammenspiel von AHV, Pensionskasse und der Säule 3a. Wir begleiten Sie Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zu Ihrer Frühpensionierung.
Auf einen Blick
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Professionelle und verlässliche Beratung und Begleitung rund um Ihre Frühpensionierung in Basel und Nordwestschweiz
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Mit der Finanzplanung der Basler Kantonalbank von einem einfachen und übersichtlichen Plan mit konkreten Handlungsempfehlungen profitieren
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Individuelle Standortbestimmung in einem kostenlosen Erstgespräch
Eignet sich eine Frühpensionierung für mich?
Besonderheiten & wichtige Punkte
- Passt eine Frühpensionierung zu Ihrer Lebenssituation?
Klären Sie frühzeitig ab, ob Ihr Vermögen und Ihre Vorsorge für eine vorzeitige Pensionierung ausreichen. Als Faustregel gilt: Rund 60 % Ihres letzten Einkommens stammen im Ruhestand aus AHV- und Pensionskassenrenten. Den Rest müssen Sie aus Ersparnissen oder Kapitalerträgen decken können – und das unter Umständen über viele Jahre.
- Budgetplanung: Fixkosten und variable Kosten ermitteln
Erstellen Sie ein klares Budget. Analysieren Sie Fixkosten wie Wohnen, Krankenkasse und Steuern sowie variable Kosten für Haushalt, Verpflegung, Reisen oder Ihre Hobbys. Prüfen Sie, wo Sie Ausgaben senken können, um Ihre Frühpensionierung tragbar zu machen. Wir unterstützen Sie dabei.
- AHV vorbeziehen – Folgen kennen und Beiträge einplanen
Sie können Ihre AHV-Rente maximal zwei Jahre früher beziehen. Das führt jedoch zu einer lebenslangen Rentenkürzung. Zudem müssen Sie bis Alter 65 weiterhin AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige zahlen. Diese Kosten gehören zwingend ins Budget.
- Pensionskasse und Säule 3a gezielt nutzen
Einkäufe in die Pensionskasse können Ihre spätere Rente erhöhen und gleichzeitig können Sie Einkommenssteuern sparen. Auch Einzahlungen in die Säule 3a helfen, Vorsorgelücken zu schliessen.
- Künftige Vermögensentwicklung analysieren
Wie entwickelt sich Ihr Vermögen bis ins hohe Alter? Mit einer professionellen Finanzplanung und Analyse der Vermögensentwicklung erhalten Sie Klarheit. Wir sind gerne für Sie da, um Ihre Voraussetzungen professionell zu prüfen.
- «Bogenkarriere» als Alternative prüfen
Immer mehr Menschen wählen eine schrittweise Reduktion des Pensums – die Teilpensionierung. Eine sogenannte Bogenkarriere ermöglicht einen gleitenden Übergang in den Ruhestand. Sie bleiben sozial und fachlich aktiv und profitieren oft auch steuerlich.
Professionelle Finanzplanung für Ihre Frühpensionierung
Früher Zeit für das, was zählt: Eine Frühpensionierung ist mehr als ein finanzieller Entscheid. Sie ist ein Schritt in einen neuen wunderbaren Lebensabschnitt. Damit aus dem Traum vom früheren Ruhestand ein konkreter Plan wird, brauchen Sie Klarheit über Ihre individuelle Vorsorgesituation und Ihre Möglichkeiten. Wir unterstützen Sie mit einer professionellen Finanzplanung für Ihren vorzeitigen Übergang in den Ruhestand.
Melanie Bissig, Leiterin Finanzplanung:
«Frühpensionierung planen: So gelingt der Weg in den vorzeitigen Ruhestand»
Frühpensionierung: Häufige Fragen (FAQ)
Wie häufig lassen sich Menschen in Basel frühpensionieren?
Wie häufig lassen sich Menschen in Basel frühpensionieren?
In Basel-Stadt treten 39 % der Männer und 30.4 % der Frauen rund ein Jahr früher in den Wohlverdienten Ruhestand. 28.5 % der Männer und 21.5 % der Frauen im Kanton hören zwei Jahre vor dem Referenzalter auf zu arbeiten. Währenddessen lassen sich 4.8 % der Männer und 4.2 % der Frauen rund sechs Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter pensionieren.
Quellen: Bundesamt für Statistik, Statista, Statistisches Amt des Kantons Basel-Stadt, 2024
Quellen: Bundesamt für Statistik, Statista, Statistisches Amt des Kantons Basel-Stadt, 2024
Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten?
Das hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Klar ist: Wenn Sie früher aufhören zu arbeiten, fällt Ihre Rente lebenslang tiefer aus. Darum lohnt sich eine ganzheitliche Analyse von Einkommen, Vermögen, Ausgaben und möglichen Vorsorgelücken innerhalb einer professionellen Finanzplanung und der sogenannten Vermögensentwicklung. Kontaktieren Sie uns für ein kostenloses Erstgespräch. Wir beraten Sie und zeigen Ihnen Ihre individuellen Möglichkeiten ganz konkret auf.
Wie wirkt sich eine Frühpensionierung auf mein Einkommen aus?
Wie wirkt sich eine Frühpensionierung auf mein Einkommen aus?
Viele unterschätzen den Einkommensverlust infolge einer Frühpensionierung. Meist reichen nach der Pensionierung die Renten aus AHV und Pensionskasse nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Darum braucht es zusätzliches Vermögen oder private Vorsorge. Bei einer ordentlichen Pensionierung mit Alter 65 sinkt das Einkommen meist bereits um rund 40 % (ohne zusätzliches Vermögen und eine private Vorsorge). Bei einer Frühpensionierung tendenziell um mehr. Diese Einkommenslücke ist aus der privaten Vorsorge und bestehendem Vermögen zu schliessen und ist nicht zu unterschätzen. Mit einer professionellen und frühzeitigen Finanzplanung bleibt die Frühpensionierung dennoch oft ein erreichbares Ziel. Kontaktieren Sie uns für ein kostenloses Erstgespräch. Wir beraten Sie und zeigen, wie sich eine Frühpensionierung konkret auf Ihr persönliches Einkommen auswirkt.
Was kostet mich ein Vorbezug meiner AHV-Rente (1. Säule) bei einer Frühpensionierung konkret?
Was kostet mich ein Vorbezug meiner AHV-Rente (1. Säule) bei einer Frühpensionierung konkret?
Ein Vorbezug (maximal 2 Jahre vor dem ordentlichen Pensionsalter möglich) bringt Kürzungen mit sich. Beispiel aus der Praxis: Wer in Basel seine AHV-Rente ein Jahr früher bezieht, muss mit einer lebenslangen Kürzung von 6,8 Prozent rechnen. Frauen mit den Jahrgängen 1961 bis 1969 erhalten aufgrund der AHV-Reform tiefere Kürzungssätze.
Muss ich bei Frühpensionierung weiter AHV-Beiträge zahlen?
Muss ich bei Frühpensionierung weiter AHV-Beiträge zahlen?
Ja. Wenn Sie vor dem ordentlichen Pensionsalter nicht mehr arbeiten, müssen Sie bis zum Referenzalter (Alter 65) weiterhin AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige bezahlen. Diese können rasch mehrere Tausend Franken pro Jahr betragen. Im Budget sollten Sie diese daher fest einplanen. Bei verheirateten Paaren können diese Beiträge entfallen, wenn der Partner bzw. Partnerin noch mindestens in einem 50%-Pensum weiterarbeitet bis Alter 65.
Was muss ich in Bezug auf die Frühpensionierung bei der Pensionskasse (2. Säule) abklären?
Was muss ich in Bezug auf die Frühpensionierung bei der Pensionskasse (2. Säule) abklären?
Eine Frühpensionierung wirkt sich auf die Höhe Ihrer Altersleistungen aus: Sie sparen weniger Alterskapital an und Ihr Kapital muss länger reichen. Klären Sie darum früh mit Ihrer Pensionskasse ab, welche Modelle möglich sind und wie sich das auf Ihre Leistungen auswirkt. Je nach Pensionskasse ist die Ausgangslage eine andere.
Was kann ich tun, damit ich eine Frühpensionierung in die Tat umsetzen kann?
Was kann ich tun, damit ich eine Frühpensionierung in die Tat umsetzen kann?
Wichtig ist es, nicht nur auf AHV und Pensionskasse zu setzen, sondern auch privat Vermögen aufzubauen – zum Beispiel mit der Säule 3a, Sparen mit Wertschriften.
- Frühzeitig die Säule 3a nutzen: Einzahlungen in Ihre dritte Säule können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Und: Seit 2026 sind auch nachträgliche 3a-Einzahlungen für Beitragslücken ab dem Jahr 2025 möglich.
- Vorsorgen mit Anlagen: Das langfristige Anlegen von Ihrem Vorsorgegeld (z.B. mit den BKB Anlagelösungen – nachhaltig oder klassisch ) erhöht Ihre Chancen auf attraktive Renditen und wirkt sich daher positiv auf Ihre Vermögensentwicklung aus.
- Pensionskasseneinkauf: Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse können helfen, Rentenkürzungen infolge einer Frühpensionierung abzufedern und sind ausserdem steuerlich attraktiv. Lassen Sie sich vorher jedoch unbedingt von einer Fachperson beraten. Gerne unterstützen wir Sie, den für Sie richtigen Weg zu evaluieren.
Gibt es einen Mittelweg zwischen ordentlicher Pensionierung und der Frühpensionierung?
Gibt es einen Mittelweg zwischen ordentlicher Pensionierung und der Frühpensionierung?
Ja. Eine Teilpensionierung kann finanziell entlasten und ist oft ab 58 Jahren schrittweise möglich. Sie reduzieren Ihr Pensum bei einer sogenannten «Bogenkarriere» dauerhaft und können einen Teil der Altersleistungen aus der Pensionskasse beziehen, entweder in Form einer Rente oder als Kapital. Das ist für viele der «sanfte Weg» aus dem Berufsleben und eine gute Alternative zur Frühpensionierung.
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