Ordentliche Pensionierung

Sie sind unter 50 Jahre alt. Diese Punkte sind jetzt wichtig für Sie:

• Langer Anlagehorizont: Bis zur ordentlichen Pensionierung mit 65 Jahren bleibt Ihnen viel Zeit. Dieser lange Anlagehorizont erlaubt es Ihnen, beim Sparen mit Anlagen risikoreicher zu handeln. Mit einem entsprechend höheren Aktienanteil erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine bessere Rendite.
• Breit diversifiziert anlegen: Zahlen Sie regelmässig in eine breit diversifizierte Fondslösung ein, die von erfahrenen Vermögensfachleuten gesteuert wird (z.B. BKB Anlagelösung). Achten Sie dabei auf gute Beratung und ein entsprechend grosses Anlagewissen des jeweiligen Anbieters.
• Wichtig bei Teilzeitarbeit: Wer weniger verdient, spart meist auch weniger in der Pensionskasse. Das führt zu Vorsorgelücken. Besonders häufig betrifft das Frauen.

Unsere Expertinnen und Experten geben Ihnen in einem kostenlosen Erstgespräch wertvolle Finanztipps für Ihre aktuelle Lebensphase, die Planung Ihrer Pensionierung und Ihr Vermögen im Alter.

Sie sind zwischen 50 und 55 Jahre alt. Diese Aufgaben sollten Sie in diesem Alter erledigen:

• Vermögenswerte auflisten: Ermitteln Sie Ihr Vermögen (Kontoguthaben, Immobilien, Vorsorgegelder, Wertschriften, Lebensversicherungen, Beteiligungen etc.) sowie Ihre Schulden (Hypothek etc.) und halten Sie Ihre flüssigen Mittel explizit schriftlich fest.
• Finanzplanung und Budget erstellen: Erstellen Sie ein detailliertes Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Das zeigt Ihnen, ob Ihre voraussichtlichen Einnahmen nach der Pensionierung ausreichen, um die erwarteten Ausgaben zu decken. In der Regel sichern die 1. und die 2. Säule Ihnen ein Einkommen von maximal 60 % Ihres letzten Lohns. Meist braucht man aber rund 80 %, um den bestehenden Lebensstandard zu halten. Innerhalb einer individuellen Finanzplanung helfen wir Ihnen, Ihre Bedürfnisse abzuklären.
• Einkommenslücken: Rechnen Sie aus, wie viel Kapital Sie brauchen, um die Lücke zwischen den erwarteten und den benötigten Einnahmen zu schliessen.
• Tipp: Wenn Sie frühzeitig zu sparen beginnen (via Säule 3a, Einkauf in die Pensionskasse etc.), können Sie Einkommenslücken gezielt schliessen.

Möchten Sie diese Aufgaben lieber zusammen mit einem Profi angehen? Damit Sie sicher sein können, dass alles stimmt und nichts vergessen geht? Dafür sind wir da.

Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie Folgendes in die Wege leiten:

• Zeitpunkt der Pensionierung festlegen: Legen Sie das Datum Ihrer Pensionierung fest: Wollen Sie früher, später oder regulär in Pension gehen? Klären Sie ab, was bei Ihrem Arbeitgeber möglich ist und überprüfen Sie allenfalls im Reglement der Pensionskasse Ihres Arbeitgebers, welche Möglichkeiten Sie bezüglich Früh- oder Teilpensionierung haben.
• Staffelung der Vorsorgegelder: Gleisen Sie rechtzeitig den gestaffelten Bezug von Ihrem Vorsorgegeld auf und zahlen Sie dadurch weniger Steuern. Dies geht nur, wenn Sie Ihre Säule 3a über die Jahre auf mehreren Konten angespart haben.
• Budget prüfen: Überprüfen Sie das bereits erstellte Budget und aktualisieren Sie es, wenn nötig.
• Bezug von Rente oder Kapital? Sie wollen Ihr Pensionskassenvermögen als Kapital beziehen? Melden Sie den Kapitalbezug rechtzeitig bei Ihrer Pensionskasse an. 
• AHV-Bezug: Machen Sie sich rechtzeitig Gedanken darüber, ob Sie Ihre AHV-Rente ordentlich mit Alter 65, früher oder später beziehen wollen. Ganz wichtig, auch beim Bezug mit Alter 65 muss man den Bezug der AHV drei bis sechs Monate im Voraus anmelden.
• Weniger Risiko beim Anlegen: Wie sieht Ihr Anlageportfolio aus? Jetzt ist es Zeit, Ihr Vermögen in risikoärmere Anlagen umzuschichten, um Ihr Einkommen langfristig zu sichern.

Das ist Ihnen alles zu mühsam und zu kompliziert? Für uns nicht – wir erledigen das gern für Sie.

Langsam wird es ernst. Jetzt sollten Sie sich um Folgendes kümmern:

• Vermögen umschichten: Schichten Sie Ihr Vermögen so um, dass Ihr Einkommen langfristig gesichert ist und passen Sie Ihre Anlagestrategie entsprechend an.
• Tragbarkeit der Hypothek prüfen: Wenden Sie sich an Ihre Hypothekarbank, um die Tragbarkeit Ihrer Hypothek nach der Pensionierung berechnen zu lassen. Dies gibt Planungssicherheit für allfällige notwendige Amortisationen nach der Pensionierung.
• Nachlass planen: Regeln Sie spätestens jetzt Ihren Nachlass: Sichern Sie Ihre Nächsten mit einem Testament, einem Ehevertrag oder mit einem Erbvertrag ab. Die Nachlassplanung ist noch wichtiger, wenn Sie sich Ihr Pensionskassenguthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen.

Diese Aufgaben brauchen viel Know-how. Wir wissen, wie das geht.

Der Endspurt – jetzt kommen die letzten Schritte vor dem Ziel:

• Pensionierung anmelden: Melden Sie den Bezug Ihrer AHV-Rente mindestens sechs Monate vor dem letzten Arbeitstag bei Ihrer AHV-Zweigstelle (in Basel: Ausgleichskasse Basel-Stadt, Wettsteinplatz 1, Postfach 4001 Basel) an, damit Ihre erste Rente pünktlich überwiesen wird. Auch wenn Sie den Bezug Ihrer Rente aufschieben möchten, teilen Sie das der AHV am besten jetzt schon mit. Bei einer Frühpensionierung: die rechtzeitige Anmeldung bei der AHV für Nichterwerbstätige ist wichtig.
• Letzte 3a-Zahlung: Zahlen Sie den 3a-Beitrag für das Jahr, in dem Sie in Pension gehen, vor dem Datum Ihrer Pensionierung ein.

Je früher Sie die wichtigen Entscheidungen zu Ihrer Pensionierung treffen, desto entspannter wird Ihr dritter Lebensabschnitt – wir unterstützen Sie gerne, damit Sie mit der nötigen Sicherheit und der grösstmöglichen Freiheit in Pension gehen können.

• Pensionierung aufschieben und weiter vorsorgen: Wenn Sie nach 65 weiterarbeiten, können Sie den Bezug Ihrer AHV-Rente um bis zu fünf Jahre aufschieben. Dadurch erhöht sich Ihre spätere Rente. Zudem dürfen Sie weiterhin in die Säule 3a einzahlen und dadurch bis maximal Alter 70 Steuern sparen.
• AHV-Beiträge der Partnerin oder des Partners klären: Ist Ihre Ehepartnerin oder Ihr Ehepartner noch nicht im AHV-Alter und nicht erwerbstätig, kann eine Beitragspflicht bestehen. Prüfen Sie die Situation frühzeitig, um Beitragslücken zu vermeiden.
• Rechtliche Vorsorge festlegen: Mit einem Vorsorgeauftrag und einer Patientenverfügung stellen Sie sicher, dass Ihr Wille respektiert wird, falls Sie urteilsunfähig werden.
• Planung regelmässig überprüfen: Passen Sie Ihre Vorsorge an, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert – etwa durch Umzug, Krankheit oder neue gesetzliche Vorgaben. So bleibt Ihre Planung aktuell und stimmig.

Wir begleiten Sie auch nach Ihrer Pensionierung zu allen Fragen rund um Ihr Vermögen und Ihren Nachlass. Unsere Expertinnen und Experten freuen sich auf Ihre Kontaktaufnahme.

Das ordentliche Pensionierungsalter liegt bei Frauen und Männern bei 65 Jahren (gemäss aktueller Gesetzgebung mit schrittweiser Angleichung). Wichtig ist: Der effektive Pensionierungszeitpunkt beeinflusst Ihre Rentenhöhe, Ihre Steuern und Ihre Vermögensplanung. Eine frühzeitige Planung – idealerweise ab 50 – lohnt sich besonders.

Je früher, desto besser. Spätestens ab 50 sollten Sie:

• Ihre AHV-Beiträge prüfen
• Ihren Pensionskassenausweis genau analysieren
• Ihre Einkommensziele im Ruhestand definieren
• Mögliche Steuerfolgen simulieren
• Eine professionelle Finanzplanung machen lassen

Eine strukturierte Planung schafft Klarheit und Sicherheit. Sie wissen, was Sie erwartet – und können bewusst entscheiden. Wir unterstützen Sie auf diesem Weg.

Eine zu späte Planung. Der perfekte Plan für Ihren Ruhestand muss noch nicht mit Anfang 50 stehen. Doch lohnt es sich, sich frühzeitig Gedanken zu machen und sich professionell unterstützen zu lassen, um mit der grossen Menge an wichtigen Themen rund um die Pensionierung nicht allein dazustehen.

Eine professionelle Finanzplanung im Vorfeld Ihrer Pensionierung gibt Ihnen Sicherheit für die Finanzierbarkeit Ihrer Pensionierung. Beispielsweise kann man darin anhand von verschiedenen Szenarien abbilden, was die Auswirkungen und die Kosten einer Frühpensionierung sind. Auch lässt sich damit feststellen, wie der Unterschied zwischen einem Renten- und einem Kapitalbezug aus der Pensionskasse in Ihrem konkreten Fall aussieht. Zudem ist es das Ziel einer Finanzplanung Möglichkeiten zur Steueroptimierung aufzuzeigen, beispielsweise in Form von Pensionskasseneinkäufen.

Eine Finanzplanung soll regelmässig, wenn möglich alle 5 Jahre wieder aktualisiert und den neuen Gegebenheiten angepasst werden. Zusätzlich zu Ihrer Finanzplanung erhalten Sie einen Umsetzungsplan, worauf die konkreten Massnahmen aufgelistet sind, die Sie Schritt für Schritt angehen sollten. Ab Mitte 50, Anfang 60 beginnt schliesslich die wichtige Phase, in der die grösseren Entscheidungen und Massnahmen umgesetzt werden müssen.

Kapitalbezüge aus der Pensionskasse oder der Säule 3a werden getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert. Dennoch können grössere Bezüge zu einer spürbaren Steuerbelastung führen. Mit einer gestaffelten Auszahlung über mehrere Jahre lassen sich Steuern optimieren. Gerade im Kanton Basel-Stadt und Basel-Landschaft lohnt sich eine genaue Planung, da die Steuersätze unterschiedlich sind. Wir beraten Sie gern rund um die steuerlichen Folgen Ihrer Pensionierung.

Eine Rente gibt Sicherheit. Ein Kapitalbezug schafft Spielraum. Oft ist eine Kombination sinnvoll. Entscheidend sind Ihre familiäre Situation, Ihre Vermögenswerte und Ihre persönlichen Ziele.) Diese Frage ist zentral. Sie hat Auswirkungen auf:

• Ihre lebenslange Einkommenssicherheit
• Ihre Steuerbelastung
• Ihre Nachlassplanung
• Ihre Flexibilität im Ruhestand

Eine kostenloses Erstgespräch und eine anschliessende professionelle Finanzplanung mit unseren Expertinnen und Experten schafft Klarheit.

Ihre Altersleistungen bestehen in der Regel aus drei Säulen:

• AHV (1. Säule): Staatliche Grundrente zur Existenzsicherung
• Pensionskasse (2. Säule): Berufliche Vorsorge zur Sicherung Ihres Lebensstandards
• Private Vorsorge (3. Säule): Freiwillige Ergänzung, z.B. Säule 3a

Entscheidend ist das Zusammenspiel dieser drei Säulen. Viele Personen unterschätzen, wie gross die Einkommenslücke nach der Pensionierung sein kann. Eine Gesamtanalyse zeigt Ihnen frühzeitig, ob Handlungsbedarf besteht.