Mit der Pensionierung beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Darauf können Sie sich freuen – besonders wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn aus finanzieller Sicht entspannt und sorgenfrei geniessen können. Dafür müssen Sie aber heute schon die Weichen stellen. Wir helfen Ihnen dabei, Ihre Zukunft rechtzeitig zu planen – damit Sie später keine bösen Überraschungen erleben.
Gestern in
Vorsorge
von
Melanie Bissig
Auf einen Blick
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Richtig vorbereitet ab 50: Wir zeigen, was Sie zwischen 50 Jahren und Ihrer Pensionierung konkret erledigen sollten – Schritt für Schritt.
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Vier Phasen, ein klarer Plan: Von den ersten Überlegungen bis kurz vor der Pensionierung – wir zeigen, worauf es in jeder Phase ankommt.
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Heute planen, morgen sicher leben: Wer früh handelt, kann die Pensionierung finanziell sorgenfrei geniessen – mit klaren Empfehlungen von unserer Vorsorgeexpertin.
Sie sind zwischen 50 und 55 Jahre alt
Diese Aufgaben sollten Sie in diesem Alter erledigen:
- Ermitteln Sie Ihr Vermögen (Kontoguthaben, Immobilien, Vorsorgegelder, Wertschriften, Lebensversicherungen, Beteiligungen etc.) sowie Ihre Schulden (Hypothek etc.) und halten Sie Ihre flüssigen Mittel explizit fest.
- Erstellen Sie ein detailliertes Budget für die Zeit nach der Pensionierung. Das zeigt Ihnen, ob Ihre voraussichtlichen Einnahmen nach der Pensionierung ausreichen, um die erwarteten Ausgaben zu decken. In der Regel sichern die 1. und die 2. Säule Ihnen ein Einkommen von maximal 60% Ihres letzten Lohns. Meist braucht man aber rund 80%, um den bestehenden Lebensstandard zu halten. Innerhalb einer individuellen Finanzplanung helfen wir Ihnen, Ihre Bedürfnisse abzuklären.
- Rechnen Sie aus, wie viel Kapital Sie brauchen, um die Lücke zwischen den erwarteten und den benötigten Einnahmen zu schliessen. Tipp: Wenn Sie frühzeitig zu sparen beginnen (via Säule 3a, Einkauf in die Pensionskasse etc.), können Sie Einkommenslücken gezielt schliessen.
Möchten Sie diese Aufgaben lieber zusammen mit einem Profi angehen? Damit Sie sicher sein können, dass alles stimmt und nichts vergessen geht? Dafür sind wir da.
Rund 5 Jahre vor der Pensionierung
Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie Folgendes in die Wege leiten:
- Legen Sie das Datum Ihrer Pensionierung fest: Wollen Sie früher, später oder regulär in Pension gehen? Klären Sie ab, was bei Ihrem Arbeitgeber möglich ist, und überprüfen Sie im Reglement der Pensionskasse Ihres Arbeitgebers, welche Möglichkeiten der Frühpensionierung dieser anbietet.
- Überprüfen Sie das bereits erstellte Budget und aktualisieren Sie es, wenn nötig.
- Sie wollen Ihre Rente später als Kapital beziehen? Melden Sie den Kapitalbezug rechtzeitig bei Ihrer Pensionskasse an.
- Wie sieht Ihr Anlageportfolio aus? Jetzt ist es Zeit, Ihr Vermögen in risikoärmere Anlagen umzuschichten, um Ihr Einkommen langfristig zu sichern.
Das ist Ihnen alles zu mühsam und zu kompliziert? Für uns nicht – wir erledigen das gern für Sie.
1–2 Jahre vor der Pensionierung
Langsam wird es ernst. Jetzt sollten Sie sich um Folgendes kümmern:
- Schichten Sie Ihr Vermögen so um, dass Ihr Einkommen langfristig gesichert ist, und passen Sie Ihre Anlagestrategie entsprechend an.
- Kündigen Sie Ihre Hypothek rechtzeitig, wenn Sie bei der Pensionierung den ganzen Betrag oder einen Teil davon zurückzahlen möchten.
- Regeln Sie spätestens jetzt Ihren Nachlass: Sichern Sie Ihre Nächsten mit einem Testament, einem Ehevertrag oder mit einem Erbvertrag ab. Die Nachlassplanung ist noch wichtiger, wenn Sie sich Ihr Pensionskassenguthaben ganz oder teilweise auszahlen lassen.
Diese Aufgaben brauchen viel Know-how. Wir wissen, wie das geht.
6 Monate vor der Pensionierung
Der Endspurt – jetzt kommen die letzten Schritte vor dem Ziel:
- Melden Sie Ihre Pensionierung mindestens sechs Monate vor dem letzten Arbeitstag bei Ihrer AHV-Zweigstelle an, damit Ihre erste Rente pünktlich überwiesen wird. Auch wenn Sie den Bezug Ihrer Rente aufschieben möchten, teilen Sie das der AHV am besten jetzt schon mit.
- Zahlen Sie den 3a-Beitrag für das Jahr, in dem Sie in Pension gehen, vor dem Datum Ihrer Pensionierung ein.
Je früher Sie die wichtigen Entscheidungen zu Ihrer Pensionierung treffen, desto entspannter wird Ihr dritter Lebensabschnitt – wir unterstützen Sie gerne, damit Sie mit der nötigen Sicherheit und der grösstmöglichen Freiheit in Pension gehen können.
Sie wollen entstandene Vorsorgelücken vor Ihrer Pensionierung rechtzeitig schliessen? Eröffnen Sie jetzt Ihr Sparen-3-Konto ganz einfach online oder lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten.
Melanie Bissig
Leiterin Finanzplanung
Illustration: Erstellt mit Unterstützung von künstlicher Intelligenz.
