Nach der Pensionierung gleich viel Geld wie vorher oder sogar mehr zur freien Verfügung haben – eine angenehme Vorstellung. Die Realität ist aber leider ernüchternd: Je nach persönlicher Situation verfügen die meisten Schweizerinnen und Schweizer nach der Pensionierung ohne private Vorsorge nur noch über knapp 60 Prozent ihrer gewohnten Mittel (siehe Grafik). Wie soll man sich damit noch Träume erfüllen, reisen und Spass haben, wenn es im dritten Lebensabschnitt heisst: sparen, sparen, sparen…? Wir müssen der Wahrheit ins Auge blicken: Für die meisten wird es ohne zusätzliche Ersparnisse ein Ding der Unmöglichkeit sein.

Die Einkommenseinbusse im Alter wird zu oft unterschätzt

Viele Schweizerinnen und Schweizer unterschätzen - vor allem in jungen Jahren – das Ausmass der finanziellen Einbusse im Pensionsalter. Die berühmte Vorsorgelücke – der Unterschied zwischen dem gewohnten früheren Einkommen und der am Ende ausgezahlten Rente aus der 1. und der 2. Säule macht vielen einen Strich durch die Rechnung. Dabei wächst dieser Unterschied mit den Jahren kontinuierlich an und die private Vorsorge wird immer wichtiger: Unsere Lebenserwartung steigt, die Renten sinken. Ohne eine 3. Säule - die Säule 3a - sieht es finanziell in den meisten Fällen nicht gerade rosig aus.

Ohne 3. Säule droht empfindliche Vorsorgelücke nach der Pensionierung

^{Bis zu einem Jahreseinkommen von 84 600 CHF beträgt das Vorsorgeziel der ersten und zweiten Säule ca. 60% des Jahreslohns.}

Vorsorge ist einfach – clevere Vorsorge auch

Das regelmässige Einzahlen auf ein Säule 3a-Konto ist die bekannteste Methode für die private Vorsorge. Maximal 6883 Franken jährlich können Personen, die durch den Arbeitgeber einer Pensionskasse angeschlossen sind, in ihre Säule 3a einzahlen und vom steuerbaren Einkommen abziehen. Für Nicht-Pensionskassenversicherte, sprich, Selbstständigerwerbende gilt im Jahr 2021 der Maximalbetrag von 34 416 Franken. Wer bereits in jungen Jahren mit dem 3a-Sparen beginnt, häuft auch mit dem klassischen Vorsorgen bis zum Zeitpunkt seiner Pensionierung ein attraktives finanzielles Polster an.

Doch während die Zinsen auf einem klassischen Säule 3a-Bankkonto im heutigen Tiefzinsumfeld nicht gerade atemberaubend sind, gibt es eine cleverere Möglichkeit, die eigene Säule 3a anzusparen: Das Vorsorgen mit Anlagen. Die folgende Grafik zeigt in der Retrospektive der letzten zwei Jahre, wie unterschiedlich die Entwicklung von klassischem Säule 3a-Kontosparen und der Vorsorge mit Anlagen gewesen ist. 

Klassisches Sparen vs. Vorsorgen mit Anlagen

Anlegen innerhalb der Säule 3a bringt mehr

Beim Vorsorgen mit Anlagen können Sie je nach persönlicher Risikofähigkeit das für Sie passende Anlageprodukt mit kleinerem (Nachhaltig Einkommen), mit mittlerem (Nachhaltig Ausgewogen) oder mit grösserem (Nachhaltig Wachstum) Aktienanteil auswählen. Da man bei Säule 3a-Geldern in der Regel über einen relativ langen Anlagehorizont verfügt, können allfällige Kursschwankungen mit Gelassenheit betrachtet werden. Wirft man einen Blick auf die obige Darstellung, so zeigt sich deutlich, dass in der Vergangenheit klassisches Säule 3a-Kontosparen im Vergleich zur Vorsorge mit Anlagen nur äusserst selten von kurzfristigem Vorteil war.

Klassisches Sparen-3-Konto vs. Vorsorge mit Wertschriften

Berechnen Sie jetzt, wie gross der Unterschied zwischen klassischem Sparen und dem Sparen mit Wertschriften ausfällt.

Möchten Sie mit Wertschriften für Ihre Zukunft vorsorgen? Wählen Sie jetzt Ihre passende Anlagelösung zum Vorsorgesparen aus und kommen Sie Ihrem Traum von finanzieller Sorglosigkeit im Alter einen grossen Schritt näher.